Calculez votre ratio d'endettement

Nous vous proposons un outil gratuit pour faire le calcul de votre ratio d'endettement de manière simple et rapide.

En calculant votre ratio d'endettement, vous pourrez déterminer si votre endettement est sain ou problématique en plus d'estimer vos chances d'être approuvé pour du crédit.

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Pour les fins du calcul, nous estimons que vous devez rembourser 5% de votre solde à chaque mois

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Pourquoi calculer son ratio d'endettement?

Calculer son ratio d'endettement est la première étape pour évaluer sa situation financière

Pourquoi calculer son ratio d'endettement?

Le ratio d'endettement est un nombre qui est calculé en divisant vos paiements sur vos dettes et obligations financières par votre revenu total. Ce nombre est exprimé en pourcentage.

Plus votre ratio est élevé, plus votre dette est importante par rapport à votre revenu. Il est important de tenir compte de cette information avant de décider de contracter ou non des dettes supplémentaires.

Calculez régulièrement votre ratio d'endettement pour vous assurer que vous gérez vos finances de façon responsable. Si votre ratio est élevé, cela peut être un signe que vous devez apporter des changements afin de réduire vos dettes.

D'autre part, un ratio faible pourrait indiquer que vous êtes en bonne position pour contracter des dettes supplémentaires si nécessaire.
Comment le ratio d'endettement est-il calculé?

Le calcul du ratio d'endettement ressemble à faire son budget, mais pour ses dettes seulement

Comment le ratio d'endettement est-il calculé?

Le calcul du ratio d'endettement est relativement simple : il s'agit de déterminer quelle partie de vos revenus doivent être consacrée à vos obligations financières.

Parmi les obligations financières, on compte les impôts, vos frais de logement, votre paiement auto et le paiement minimum sur vos dettes.

Étant donné que le ratio d'endettement est généralement calculé pour une personne, il est important d'inscrire seulement la partie du montant pour laquelle vous êtes responsable. Par exemple, si votre loyer est de 1200$ par mois, mais que vous le payez à deux, vous devriez entrer 600$ (si vous payer 50% du montant).

Le ratio d'endettement représente ainsi le pourcentage de vos revenus qui est déjà « réservé » pour le paiement de vos engagements fermes. Un ratio d'endettement de 40 veut dire que 40% de vos revenus (avant impôts) vont au paiement de ces engagements.
Qu'est-ce qu'un bon ou un mauvais ratio d'endettement?

Le ratio d'endettement, avec votre dossier de crédit, sont les indicateurs les plus importantes pour les prêteurs

Qu'est-ce qu'un bon ou un mauvais ratio d'endettement?

Un bon ratio d'endettement est généralement inférieur à 40 %. Ce ratio est utilisé par les prêteurs pour évaluer la capacité d'une personne à rembourser un prêt.

Si le ratio d'endettement d'un emprunteur est supérieur à 40 %, cela peut indiquer qu'il est surendetté et qu'il peut avoir des difficultés à gérer ses finances. En outre, un ratio élevé peut limiter la capacité d'un emprunteur à obtenir un prêt ou d'autres formes de crédit.

Si votre ratio d'endettement est supérieur à 40 %, vous devrez peut-être commencer à prendre les mesures nécessaires pour réduire vos dettes.
Qui utilise le ratio d'endettement?

Les prêteurs voudront connaitre votre ratio d'endettement, mais vous devriez aussi garder un oeil sur votre situation en tout temps

Qui utilise le ratio d'endettement?

Le ratio d'endettement est une mesure financière importante qui aide les prêteurs, les propriétaires et les autres créanciers à évaluer la capacité d'un emprunteur à respecter ses obligations financières.

Les prêteurs sont le principal groupe de personnes qui examinent le ratio d'endettement d'un emprunteur. Ils utilisent ce ratio pour évaluer la solvabilité d'un emprunteur. En général, plus le ratio d'endettement est élevé, plus le risque de prêter de l'argent à l'emprunteur est élevé.

Les propriétaires examinent parfois le ratio d'endettement d'un locataire potentiel. Lorsqu'un locataire fait une demande de location, le propriétaire examine généralement ce ratio dans le cadre du processus de demande.

Contrairement à la croyance populaire, le ratio d'endettement n'affecte pas votre cote de crédit. Les agences d'évaluation du crédit ne tiennent pas compte de votre revenu dans le calcul de votre score.
Quelle est la différence entre la cote de crédit et le ratio d'endettement?

Votre ratio d'endettement n'est aucune relié à votre dossier de crédit

Quelle est la différence entre la cote de crédit et le ratio d'endettement?

La cote de crédit et le ratio d'endettement sont deux facteurs importants que les prêteurs prennent en considération lorsqu'ils évaluent une demande de prêt.

La cote de crédit est un nombre à trois chiffres qui reflète la solvabilité d'une personne. Il est basé sur les antécédents de crédit d'une personne, qui comprennent ses antécédents de paiement, le montant du crédit qu'elle a utilisé et ses différents types de crédit. Les cotes de crédit varient entre 300 et 850, et plus il est élevé, meilleures sont les chances d'être approuvé pour un prêt.

En revanche, le ratio d'endettement est un indicateur de la part du revenu d'une personne consacrée au remboursement de ses dettes. Les prêteurs préfèrent un ratio d'endettement de 40 % ou moins, car il indique que l'emprunteur est financièrement stable et a la capacité de rembourser le prêt.
Comment améliorer son ratio d'endettement?

Améliorer son ratio d'endettement, c'est possible, en autant d'avoir un plan

Comment améliorer son ratio d'endettement?

L'une des meilleures façons de maintenir un bon ratio d'endettement est de rembourser les dettes à intérêt élevé (méthode de l'avalanche). Les dettes à intérêts élevés, telles que les dettes de carte de crédit, peuvent rapidement gruger le revenu d'un consommateur, rendant difficile la gestion des dépenses mensuelles. Le remboursement des dettes à intérêts élevés peut diminuer le montant total des paiements de la dette, ce qui contribuera à réduire le ratio plus rapidement.

Une autre façon de maintenir un bon ratio d'endettement est d'augmenter le revenu. L'augmentation des revenus peut contribuer à réduire le ratio en compensant le montant des paiements de la dette. Vous pouvez donc prendre un deuxième emploi ou en trouver du travail en freelance à temps partiel. Vous pouvez également augmenter le nombre d'heures supplémentaires effectuées ou demander une augmentation ou une promotion dans votre emploi actuel.

Besoin d'aide?

Si votre niveau d'endettement vous inquiète, vous pouvez obtenir une consultation gratuite avec un conseiller en réorganisation financière en visitant le pierreroy.com ou en composant le 1 877 796-3427.

Question?

Si vous avez encore des questions au sujet de votre ratio d'endettement, vous pouvez nous écrire à question@ratio-endettement.com.

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